Ako razmišljate o refinanciranju hipoteke ili kupnji novog doma, mjesečna plaćanja hipoteke možete izračunati pomoću određene formule za izračun. Za ovu formulu trebat će vam neki osnovni brojevi dostupni u vašim hipotekarnim dokumentima.
Formula
Da biste izračunali uplatu hipoteke za hipoteku s fiksnom stopom, morat ćete znati svoj iznos glavnice, kamatnu stopu i duljinu zajma:
- Iznos glavnice : Ovo je iznos hipoteke ili iznos koji želite posuditi. U donjem primjeru taj iznos iznosi 100.000 USD.
- Kamatna stopa : Ovo je kamatna stopa koju naplaćuje financijska institucija ili banka. U donjem primjeru ova stopa iznosi 5%.
- Duljina zajma : Ovo je rok ili broj godina zajma. U donjem primjeru rok je 15 godina.
- Kako izračunati odbitak hipotekarne kamate
- Grafikon amortizacije s dodatnim plaćanjima
- Mjesečne kućne isplate
Postoji skup standardnih kratica za ove iznose i matematičke procese koji se koriste u ovim izračunima:
| Skraćenica | Predstavlja |
| APR | Godišnja stopa postotka |
| ja | Kamatna stopa u decimalnom obliku |
| Ja | Mjesečna kamatna stopa |
| PF | Učestalost plaćanja |
| n | Broj plaćanja |
| L | Duljina zajma |
| T | Rok zajma |
| M | Mjesečno plaćanje hipoteke |
| Str | Iznos glavnice |
| / | Simbol podjele |
| x | Simbol množenja |
Korak 1: Pretvorite kamatnu stopu u decimalnu
Prvi korak za izračunavanje mjesečnih uplata hipoteke je pretvaranje APR-a u decimalni razlomak. Učiniti tako:
i = APR / 100
Na primjer, ako imate kamatnu stopu od 5%: 5/100 = .05. U ovom primjeru, dakle, i = .05
Korak 2: Izračunajte mjesečnu kamatnu stopu
Zatim odredite mjesečnu kamatnu stopu. Da biste to učinili, podijelite decimalnu kamatnu stopu izračunatu u prvom koraku s učestalošću plaćanja:
I = i / PF
Ako se zajam mora plaćati svaki mjesec u godini, 12 je učestalost plaćanja. Na primjer: .05 / 12 = .004167. U ovom primjeru, dakle, I = .004167.
Korak 3: Odredite ukupan broj plaćanja
Treći korak za izračunavanje uplata hipoteke je utvrđivanje koliko ćete uplata izvršiti tijekom trajanja zajma. Da biste to učinili, pomnožite duljinu zajma s učestalošću plaćanja:
n = L x PF
Na primjer, ako imate 15-godišnji zajam i plaćate mjesečno: 15 x 12 = 180. Stoga biste tijekom cijelog života hipoteke izvršili 180 uplata. U ovom primjeru, dakle, n = 180.
Korak 4: Izračunajte pojam
Peto, izračunajte rok hipoteke. Formula za ovaj izračun je:
T = (1 + I)n
Na primjeru 0,004167, izračun bi bio: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2,11383. U ovom primjeru, dakle, T = 2.11383.
Korak 5: Izračunajte mjesečno plaćanje hipoteke
Konačno, vrijeme je za izračun ukupnog iznosa mjesečne isplate hipoteke. Pod pretpostavkom da se kamate miješaju mjesečno, za hipoteku s fiksnom stopom formula je:
M = P (I x T) / T -1)
U ovom primjeru: 100.000 [(, 004167 x 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100.000 (, 0088083 / 1.11383) 100.000 x, 0079081 = 790,81. Prema tome, u ovom primjeru: M = 790,81 USD.
Utvrdite ukupni interes
Ako želite znati koliko ćete kamata platiti tijekom trajanja zajma, pomnožite iznos mjesečne isplate s rokom trajanja zajma, a zatim oduzmite glavnicu. Na primjer: 790,81 USD pomnoženo s 180 plaćanja (15 godina) jednako je 142 345,80 USD minus glavnica zajma od 100 000 USD jednako 42 345,80 USD. Stoga ćete u 15 godina zajma platiti oko 42.345 USD kamata.
Ako želite platiti više
Uplata hipoteke veće od potrebne ili dodatna plaćanja mogu smanjiti iznos kamata koje plaćate na zajam. Nekoliko mrežnih kalkulatora pomaže vam utvrditi kako će dodatno plaćanje utjecati na vaš zajam:
- Vrhunski kalkulatori : Pored osnova vašeg zajma, ovaj 'ultimativni' kalkulator omogućuje vam unos prilagođenog iznosa plaćanja ili pružanje paušalnog iznosa plaćanja ili dvostrukog iznosa plaćanja kako želite. Korisnicima također omogućuje unos godišnjeg povećanja kamatne stope, što može pomoći u izračunavanju plaćanja i uštede za hipoteku s podesivom stopom. Jednom kad ga dobijete, kalkulator vam daje informacije o tome koliko je plaćanja potrebno uz dodatna plaćanja i koliko ćete manje platiti kamate zbog dodatnih plaćanja.
- Besplatni internetski kalkulator : Ovaj kalkulator dodatnog plaćanja omogućuje korisnicima unos dodatnog iznosa koji će plaćati svakog mjeseca ili dodatnog jednokratnog plaćanja. Pruža usporedbu isplata u kojoj se detaljno navodi broj mjeseci koje ćete platiti na hipoteku i iznos kamata koje ćete platiti.
Kalkulator za računanje mjesečne isplate
Ovaj kalkulator amortizacije pruža vam jednostavan način za procjenu mjesečne isplate:
Izračun vaše uplate
Izračun uplate hipoteke olakšan je razbijanjem gore navedene formule u nekoliko koraka, kao što je prikazano. Određivanje iznosa koji ćete plaćati svakog mjeseca pomaže vam utvrditi možete li si priuštiti posudbu cijelog ponuđenog iznosa ili kupnju kuće u koju ste se zaljubili.
